Compreensão de Risco de trocas comerciais

Compreensão de Risco de trocas comerciais – um guia para os métodos de pagamento

Comércio Internacional pode parecer ser uma atividade complexa. A chave para o sucesso é entender e gerenciar os riscos associados. O risco mais importante é o que se relaciona com o pagamento.

Do ponto de vista do fornecedor (exportador) o pagamento antecipado, ou pelo menos de imediato no embarque e desembarque, é melhor para o fluxo de caixa. Em contraste, o fluxo de caixa de um comprador (importador) tem que financiar os bens do tempo em trânsito, em distribuição ou em crédito com um cliente e, consequentemente, um atraso no pagamento é melhor. A questão do risco está no centro de qualquer acordo para conciliar essas visões. Qualquer acordo paraatrasar o pagamento (prazo de crédito) também deve considerar o risco deaumentar com o tempo – o “horizonte de risco”.

Negociação de conta aberta, em que o exportador envia as mercadorias para o cliente (importador), antes de receber o pagamento, faz mais de 80% do comércio global. É o método mais simples de realização de negócios, mas étambém o maior risco. Grupo Valetime têm soluções de financiamento do comércio para os riscos de crédito comercial.

Letras de crédito (LC) é um método tradicional de cobertura de riscos, pois elesefetivamente transferiem o risco para os bancos envolvidos. LCs são considerados incômodos, mas eles podem dar garantia para um compromisso futuro com o pagamento. Usando bancos para uma coleção “à vista” é mais fácil, mas os documentos são trocados por dinheiro. Uma coleção do termo podeoferecer crédito, mas também ressalta os riscos para garantir um pagamentofuturo. Soluções de financiamento do comércio do Grupo Valetime derivada tantode LCs e coleções podem efetuar o pagamento imediato aos fornecedores, econdições de crédito para os compradores.

Cobrir estes riscos é sem responsabilidade de qualquer exportador ou importador, ainda que os custos relacionados são suportados por eles. O diagrama a seguir ajuda a ilustrar o risco relativo para cada parte envolvida. No entanto, dentro deste quadro encontram uma série de variações.

O que quer que termos são necessários, Grupo Valetime pode fornecer soluções de financiamento do comércio adequadas para ajudar a proteger seu fluxo de caixa e gerenciar os riscos de pagamentos transfronteiriços ou Comércio Internacional.

Trade Finance - Credit Risks and Payment Terms

Condições de crédito explicado

Dinheiro adiantado

O importador paga as mercadorias em uma data acordada antes do embarque da mercadoria. O fornecedor (exportador) recebe o pagamento, mantendo o controle das mercadorias.

Letras de Crédito Confirmados

Isso funciona de forma semelhante a uma Letra de Crédito não confirmado. A principal diferença é que o banco nacional confirma a obrigação de pagamentoda Letra de Crédito  emitida pelo banco estrangeiro. Assim, se o banco estrangeiro tiver uma moratória, o fornecedor (exportador) vai ser pago por conta própria ou o banco local doméstica que confirmou a Letra de Crédito.

Letras de Crédito não Confirmados

Isto é quando o fornecedor (exportador) recebe um compromisso do banco do comprador (importador) para condicionalmente garantir o pagamento ao fornecedor, desde que todos os documentos fornecedidos do (exportador) estão em conformidade com as condições estabelecidas na Letra de Crédito.

Coleção à vista

Este termo é muitas vezes referida como “Coleção à  vista – D / P base” e também é conhecido como “Documentos no Pagamento”.

Isso permite que o Fornecedor (exportador) mantém o controle dos bens até que recebam o pagamento do importador. Com esse arranjo, um “bill of lading” (conhecimento de embarque , que permite que o comprador assuma o controledos bens) é enviado através do sistema bancário. Ele só é liberado para o comprador (importador), uma vez que o comprador pagou.

Prazo de Coleção – D/A e Avalisação

Isso permite que o exportador mantém o controle dos bens até que eles recebamum compromisso do importador que o pagamento será feito depois de um prazo acordado (por exemplo, após 180 dias).  Assim, esta forma de cobrança é conhecido como envolvendo “Documentos na aceitação” (D / A). Com esse arranjo, um “bill of lading” (conhecimento de embarque, que permite que o comprador assuma o controle dos bens) é enviado através do sistema bancário. Ele só é liberado para o comprador (importador) na base de que a entrega tenha sido aceite em troca de um compromisso para fazer um pagamento futuro.
Tal compromisso de pagar é normalmente efectuado através de uma letra de câmbio do comprador. Quando o pagamento da letra de câmbio é garantido pelobanco do comprador se diz ter sido “Avalisado”.

Letra de Câmbio

Um compromisso incondicional, por escrito, do importador (comprador) dirigida ao exportador (fornecedor) formalmente carimbado e assinado pelo importador, dando um compromisso para pagar à vista ou em um horário fixo ou determinávelfuturo uma certa quantia ao exportador (fornecedor) , ou para uma pessoa determinada ou a um portador (o beneficiário).

A principal característica de uma letra de câmbio é que, na maioria dos países, ele representa uma demanda incontestável e uma forma poderosa de fazer cumprir as medidas legais no caso de moratória. Quando emitido para “portador”ele pode ser negociado com os outros para o reembolso antecipado parafornecer o dinheiro antes da data de vencimento.

Avalisação

O apoio específico em uma letra de câmbio por um banco.  Ao fazer isso, o bancogarante o pagamento no caso em que o importador (comprador) tiver moratória no pagamento da fatura no vencimento.

Prazo de Coleção – D/A e Segurado

Isso permite o exportador a manter o controle dos bens até que eles recebam um compromisso do importador que o pagamento será feito depois de um prazo acordado (por exemplo, após 180 dias).  Assim, esta forma de cobrança é conhecido como envolvendo “Documentos na aceitação” (D / A). Com esse arranjo, um conhecimento de embarque (que permite que o comprador assuma o controle dos bens) é enviado através do sistema bancário. Ele só é liberado para o comprador (importador) na base de que a entrega tenha sido aceite em troca de um compromisso para fazer um pagamento futuro.

Tal compromisso de pagar poderia incluir uma Letra de Câmbio do comprador, mas não pode ser apropriado por ela ter sido “Avalisada”. Em vez de tal garantiado banco do comprador, uma solução alternativa seria assumido pelo comprador para garantir o pagamento futuro ao exportador por meio de seguro do crédito. Esse seguro pode vir de diversas formas, incluindo forfaiting da letra de câmbio.

Seguro de Crédito

Seguro de crédito é um tipo de apólice de seguro comprado por um exportadorque, em caso de falta de pagamento de uma factura de exportação por parte do comprador, compensa um ou mais débitos existentes.

Forfaiting

Forfaiting é uma operação financeira envolvendo a compra de recebíveis (por exemplo, de uma Letra de Câmbio com associados seguro de crédito) dos exportadores por um Forfaiting. O grupo Forfaiting assume todos os riscos associados com os valores a receber, mas ganha uma margem.

Conta Aberta

Este é o arranjo mais comum, em que o exportador envia as mercadorias para o cliente (importador), antes de receber o pagamento. Estima-se hoje que mais de 80% do comércio mundial é realizado numa base de conta aberta. Ele permanece como o método mais simples de conduzir os negócios, mas étambém o mais arriscado. Isso geralmente é porque não há nenhuma forma degarantia de pagamento oferecida para prazos de crédito que normalmente variam de 30 a 90 dias.

Risco de falta de pagamento, ou a proteção contra a insolvência do comprador,pode ser coberta com seguro ou pode ser evitada por facturas que estão com desconto ou consignado.

Fomento mercantil

Fomento mercantil é uma operação financeira pela qual uma empresa vende seus devedores / contas a receber (facturas, por exemplo) a um terceiro (chamado defator) com um desconto a fim de garantir um recibo de caixa imediato líquidoantes do período de crédito associado com os termos da fatura.

Desconto na factura

Desconto na factura é um termo muitas vezes aplicado de forma abusiva comfactura factoring. Ela envolve a atribuição de devedores / contas a receber para os outros como uma garantia de adiantamentos em dinheiro tomadas antes do período de crédito associado a uma fatura. Factoring é a venda de recebíveis, enquanto que o desconto da fatura envolve empréstimos onde o crédito é usado como garantia.

Grupo Valetime

Grupo Valetime tem ajudado organizações de Comércio e Desenvolvimento  de Negócios Internacionais desde 1986.

Muitas empresas estão procurando os mercados de exportação como forma depromover o crescimento. Embora existam excelentes oportunidades para exportadores e importadores – a realização de negócios em uma base internacional em um mercado global podem ser complexas e envolver riscos adicionais. Soluções Valetime Grupo de Trocas Comerciais ajudam a gerenciar os riscos do comércio e do risco de ser pago.

Muitas empresas já estão envolvidos no comércio internacional e tem uma longa história de trabalhar com clientes e fornecedores com base internacional. Essas empresas podem estar à procura de oportunidades para melhorar seus negócios internacionais já estabelecidos. Grupo Valetime oferece uma série de serviçospara beneficiar Negócios Internacionais que pode ser unicamente adaptadospara atender às suas operações de negócio existentes.

Através de Serviços Corporativos – o nosso foco principal é levar os clientes a acordos baseados no Reino Unido que melhor se adequar ao seu negócio de comércio, as atividades de investimento em um contexto internacional de operardo Reino Unido. Nosso apoio de Gestão de Negócios pode estender para fornecer gerenciamento operacional e apoio de empresas do Reino Unido parainstalações internacionais dos clientes e das empresas associados estrangeiras.Outros serviços incluem consultoria, Offshore e Reino Unido formação da empresa.



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